Hetilap kereső

Tasi Katalin írása

A követelés vásárlók töredék áron jutnak hozzá a bedőlt lakáshitelek fedezetét jelentő ingatlanokhoz. Az árveréseken 50-60 százalékos értéken találnak gazdára – ha gazdára találnak – a piacra dobott lakások – sorolták az árverésekkel kapcsolatok tapasztalatokat a szakemberek lakáshitelezésről szóló konferencián

– Ahogy körülnézek a teremben, új arcokat is látok. Ez azt jelenti, hogy még nem mindenkit vont eljárás alá a hivatal – ütötte meg a tréfásan feddő kezdőhangot Bártfai-Mager Andrea a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) Versenytanácsának tagja a Portfólio.hu konferenciáján. A jelzáloghitelezés és lakásfinanszírozás című konferencián a hitelpiac aktualitásait vették sorra. A GVH az elmúlt években folyamatosan „szemmel tartotta” a banki szektort különböző vizsgálataik során.

Az évtized közepén a tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatokkal kapcsolatban arra vártak, hogy a bankok önszabályozó módon fognak fellépni. De rá kellett jönniük, hogy „a soha, a részben, az áttételesen vagy az elhúzódó önszabályozás helyett” inkább a hivatalnak kell lépnie.

Szerződéses asszimmetria a bankok javára

Később az erőfölénnyel való visszaélés vált megszokott gyakorlattá. A hivatal azt szorgalmazta, hogy az ügyfelek kötöttségek nélkül válthassanak pénzintézetet. Az ott maradók viszont „ne legyenek fogva tartottak, ne kelljen kizsákmányoló árazást elszenvedniük.”

A 2007-es ellenőrzések idején nagyfokú szerződéses asszimetriát és egyoldalú szerződésmódosításokat találtak. Mindezek mellett a pénzintézetek még „kőkorszaki” módszerekkel is sújtották az ügyfeleiket.

– Hogy gondolhatták a bankok, hogy a 20-25 évre szerződött ügyfél rendszeresen bejár a fiókba böngészni az Általános Szerződési Feltételek várható módosításáról szóló tájékoztatót? – kérdezte választ nem várva a versenyfelügyelő.

Államilag támogatott hitellel nem lehet bankot váltani – csak ráfizetéssel

A bankok egyoldalú szerződés módosításainak hamarosan vége, a nemrég elfogadott törvénymódosítás nyomán. Szabályozni fogják a hitelek végtörlesztési díját, továbbá a pénzintézeteknek személyre szóló értesítést kell küldeni minden változásról ügyfeleik számára. Várhatóan szeptemberre a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete is elkészít egy hiteles tájékoztató rendszert, hogy a bankot váltani szándékozók tájékozottabbak lehessenek.

A hamarosan életbe lépő szabályozás azonban az államilag támogatott hitelek „hordozhatóságát” meggátolja. Amiképp a szabályozás számos kedvező változása szintén nem érinti ezt az ügyfélkört. Mindezt az államilag finanszírozott jelzálogpiac kiszámíthatóságának követelményével indokolták.

A bankok képviselői is szót kaptak. Harmati László, a Földhitel és Jelzálogbank vezérigazgató helyettese szerint „nem a Fair Play-t” erősíti magáncsőd intézményének várható bevezetése. Hiányolta viszont a pozitív adóslistát, az ingatlan értékbecslések egységes szabályozását, amiképp a devizahitelekre vonatkozó ajánlást is. Ugyanakkor más banki vezetőkkel egyetértve rossz döntésnek tartja az államilag támogatott hitelek megszüntetését.

Fizetési katasztrófa gócok

Kovács Zoltán, a Díjbeszedő Holding Zrt vezérigazgatója statisztikákat sorolt a lakosság adósság állományával kapcsolatban. Minden "átlag magyar állampolgár" 63 ezer forintos 90 napon túli adóssággal rendelkezik. Nemrég mindössze 38 ezer forint volt ugyanez az érték. 2009. első negyedévében 4.5 százalék a rossz lakossági hitelek aránya. Év végére a mérték elérheti a 7 százalékot is – mutatott rá.

A Díjbeszedő vezérigazgatójaként pontos rálátása van a követeléskezelő, követelésvásárló piacra is. Hullarablás folyik – jellemezte a jelenlegi állapotokat. Felidézte, hogy nemrég megtörtént, hogy egy hét alatt 8 milliárdos követelés állomány jelent meg a piacon. Általában nyomott áron, 35-45 százalékos értéken kel el az ingatlan állomány. De az sem ritka, hogy semmilyen ajánlatot nem adnak a követelésvásárlók, mert nem tudják beárazni a vidéki ingatlanokat.

Fizetési katasztrófa gócok fognak kialakulni, az országban a meglévő regionális gazdasági, foglalkoztatási különbségek, adottságok miatt – vázolta a nagyon sötét jövőt a Díjbeszedő vezetője.

Árverés, a végső stádium

A konferencián sokszor előkerült az árverések jelenlegi gyakorlata, a befolyt értékek aránytalanul kicsi összege, a jogi szabályozatlanságok. Már a spekulánsok is megjelentek, akik készpénzért nyomott áron jutnak hozzá a felkínált ingatlanokhoz. Az árverési érték általában a piaci érték 50-60 százaléka, becsülték a szakemberek. Manapság a spekulánsok jól járnak, viszont megtörténhet, hogy nem könnyen jutnak be a potom áron megszerezett ingatlanba. Nem megfelelően szabályozottak sem a vevő, sem a bent lakó jogai, kötelességei – állították a szakemberek.

– Vajon mennyi idő kell az árverések megfelelő szabályozásának kialakításához? – kérdezte a hallgatóságot a moderátor. A közönség többsége a 3-6 évig terjedő időszakra tippelt, de olyanok is akadtak, akik a soha időtávot találták reálisnak.